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做好“五篇大文章” 穩(wěn)增長(zhǎng)、惠民生 中國(guó)銀行普惠金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
來(lái)源： 中國(guó)銀行
作者：南皮縣產(chǎn)學(xué)研科技成果轉(zhuǎn)化服務(wù)中心
日期：
2023-12-07
日前召開的中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，務(wù)實(shí)擔(dān)當(dāng)、主動(dòng)作為，不斷提升金融服務(wù)的便利性、可得性和覆蓋面，為廣泛的普惠群體提供精準(zhǔn)有效的金融服務(wù)，做好普惠金融“大文章”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
潤(rùn)澤百業(yè) 激發(fā)小微市場(chǎng)主體發(fā)展新動(dòng)能
中國(guó)銀行以普惠金融“活水”，潤(rùn)澤百業(yè)萬(wàn)家，金融資源精準(zhǔn)觸達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為小微經(jīng)營(yíng)主體注入發(fā)展動(dòng)能。
一、服務(wù)“創(chuàng)業(yè)就業(yè)”客群，助推穩(wěn)就業(yè)、惠民生。不斷深化穩(wěn)崗擴(kuò)崗長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)開展“千崗萬(wàn)家”穩(wěn)崗擴(kuò)崗專題活動(dòng)，為小微企業(yè)提供涵蓋授信服務(wù)、就業(yè)撮合、保險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄消費(fèi)、投資理財(cái)、技能培訓(xùn)、政策宣導(dǎo)等在內(nèi)的一站式綜合金融服務(wù)。截至三季度末，今年已累計(jì)為超3.7萬(wàn)家人社部門推薦名單客戶發(fā)放穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款超1900億元。
二、服務(wù)“名特優(yōu)新”客群，助推個(gè)體商戶高質(zhì)量發(fā)展。推出“惠商戶·促消費(fèi)”個(gè)體工商戶專項(xiàng)服務(wù)方案、“惠商支農(nóng)”服務(wù)方案，助力提信心、擴(kuò)內(nèi)需，促進(jìn)個(gè)體工商戶迸發(fā)新動(dòng)能。依托“興商助業(yè)普惠行”活動(dòng)，通過(guò)“總行+分行”“線上+線下”“產(chǎn)品+服務(wù)”的“3+”活動(dòng)模式，累計(jì)開展近100場(chǎng)產(chǎn)品路演活動(dòng)，向小微市場(chǎng)主體傳導(dǎo)金融知識(shí)。截至三季度末，中國(guó)銀行個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額2500億元，增速27%。
三、服務(wù)“外匯外貿(mào)”客群，助推高水平對(duì)外開放。積極開展“惠如愿·小微外貿(mào)薈”活動(dòng)，發(fā)揮跨境金融特色優(yōu)勢(shì)，助力小微外貿(mào)企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展?；顒?dòng)以“薈聚外貿(mào)服務(wù) 惠澤萬(wàn)千小微”為主題，綜合運(yùn)用“薈訂單”“薈配套”“薈資金”“薈用工”“薈技術(shù)”“薈保障”“薈物流”“薈資訊”等“八薈”服務(wù)模式，為進(jìn)出口貿(mào)易型小微企業(yè)提供包括訂單撮合、上下游對(duì)接、授信支持、用工推介、技術(shù)合作、保險(xiǎn)保障、通關(guān)結(jié)算、政策解讀、產(chǎn)品宣講等多維度服務(wù)支持，便利小微外貿(mào)企業(yè)找資金、找服務(wù)、找信息，幫助打通企業(yè)全經(jīng)營(yíng)周期堵點(diǎn)、痛點(diǎn)，做穩(wěn)外貿(mào)、促發(fā)展的“壓艙石”。截至目前，已累計(jì)開展專題活動(dòng)214場(chǎng)，超7500家小微外貿(mào)企業(yè)參與其中。深入服務(wù)六大展會(huì)，今年以來(lái)成功舉辦第六屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)貿(mào)易投資對(duì)接會(huì)、第三屆中國(guó)—中東歐國(guó)家中小企業(yè)跨境撮合對(duì)接會(huì)等19場(chǎng)撮合活動(dòng)，助力近3000家國(guó)內(nèi)外企業(yè)洽談，達(dá)成合作意向超600個(gè)，意向金額超200億美元，為投資對(duì)接與招商引資搭建交流平臺(tái)，為企業(yè)提供“融資+融智”金融增值服務(wù)，幫助企業(yè)融入全球發(fā)展大視野。
四、服務(wù)“圈鏈群”客群，助推批量化、場(chǎng)景化升級(jí)。為貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈決策部署，落實(shí)工業(yè)與信息化部等五部委《關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)的通知》，中國(guó)銀行推出“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)十條措施，通過(guò)加大鏈企融資支持、靈活開展銀企對(duì)接、提升線上服務(wù)效率、做優(yōu)跨境金融服務(wù)等扎實(shí)舉措，推動(dòng)構(gòu)建中小微企業(yè)融資良好生態(tài)，助力中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
五、服務(wù)“三農(nóng)”客群，為鄉(xiāng)村振興蓄勢(shì)賦能。完善頂層設(shè)計(jì)，制定《中國(guó)銀行“十四五”支持農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化指導(dǎo)意見(jiàn)》，與文化和旅游部辦公廳聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于金融支持鄉(xiāng)村旅游高質(zhì)量發(fā)展的通知》，從“加大信貸投放”“推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新”“開展綜合服務(wù)”等方面，加大對(duì)鄉(xiāng)村旅游高質(zhì)量發(fā)展的金融支持。發(fā)布陜西銅川、浙江麗水、四川成都“普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)總體方案”，服務(wù)改革試驗(yàn)區(qū)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。截至三季度末，中國(guó)銀行涉農(nóng)貸款余額突破2.5萬(wàn)億元，較年初增速22%；重點(diǎn)幫扶縣機(jī)構(gòu)貸款較年初增長(zhǎng)23%，以切實(shí)行動(dòng)助力美麗鄉(xiāng)村和現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，跑出中國(guó)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“加速度”。
協(xié)同發(fā)力 推動(dòng)“五篇大文章”融合發(fā)展
一、深入貫徹科技興國(guó)、制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，以普惠金融支持科技創(chuàng)新，持續(xù)擔(dān)當(dāng)科創(chuàng)企業(yè)的“賦能者”。聚焦專精特新等重點(diǎn)客群，不斷加強(qiáng)支持力度，積極完善服務(wù)體系，持續(xù)開展“專精特新普惠行”專項(xiàng)活動(dòng)，為科創(chuàng)小微企業(yè)成長(zhǎng)提供全生命周期金融服務(wù)，著力打造“普惠金融+科技金融”首選銀行。截至三季度末，中國(guó)銀行國(guó)家級(jí)、省級(jí)專精特新企業(yè)授信余額2662億元，戶數(shù)超1.5萬(wàn)戶，業(yè)務(wù)規(guī)模和授信覆蓋率領(lǐng)先主要同業(yè)。
二、助力廣大小微企業(yè)節(jié)能、低碳、清潔生產(chǎn)等技術(shù)提升和改造，支持綠色普惠金融發(fā)展。有效融合普惠金融與綠色金融服務(wù)，推出“碳惠貸”服務(wù)方案，為綠色企業(yè)提供便捷信貸產(chǎn)品申請(qǐng)渠道，打造產(chǎn)品供需平臺(tái)，拓展上下游業(yè)務(wù)，助力企業(yè)構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。截至三季度末，中國(guó)銀行普惠金融綠色貸款余額超150億元，增速34%。
與此同時(shí)，中國(guó)銀行因地制宜、創(chuàng)新發(fā)展綠色普惠金融。在浙江，中國(guó)銀行為支持推進(jìn)工業(yè)領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展，推出“綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)貸”，助力重點(diǎn)行業(yè)提前實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”。
三、積極為老年用品制造企業(yè)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供金融支持。在上海，為緩解養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)融資難問(wèn)題，中國(guó)銀行聯(lián)動(dòng)市民政局、市財(cái)政局及市融資擔(dān)保中心，通過(guò)銀政擔(dān)三方合作模式，合作推出“養(yǎng)老服務(wù)批次貸”專項(xiàng)合作方案，發(fā)放上海市首筆三年期“養(yǎng)老服務(wù)批次貸”1000萬(wàn)元，共同扶持養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。此外，中國(guó)銀行積極響應(yīng)上海市政府政策，為解決居住于多層住宅的“懸空”老人出行問(wèn)題，創(chuàng)新推出“中銀安梯貸”支持電梯加裝施工小微企業(yè)，累計(jì)支持全市加裝電梯百余部，助力老年住戶實(shí)現(xiàn)“一鍵直達(dá)”的宜居生活。
四、持續(xù)依托金融科技賦能，推動(dòng)數(shù)字普惠轉(zhuǎn)型升級(jí)。構(gòu)建“場(chǎng)景產(chǎn)品更豐富、特色服務(wù)更多元、客戶體驗(yàn)更便捷、風(fēng)險(xiǎn)防控更智能、科技運(yùn)營(yíng)更高效”的“I·SMART—數(shù)字普惠金融服務(wù)+”服務(wù)體系，借助數(shù)字化技術(shù)為客戶提供一站式綜合化金融服務(wù)。持續(xù)優(yōu)化數(shù)字服務(wù)渠道，以客戶需求為中心，升級(jí)“惠如愿APP”功能，配套“e企贏”、手機(jī)銀行等互通互聯(lián)渠道，為客戶帶來(lái)“共享、開放、便捷、高效”的數(shù)字普惠服務(wù)體驗(yàn)。截至三季度末，中國(guó)銀行已建成涵蓋信用、抵押、質(zhì)押、保證全品類的“中銀速貸”系列線上產(chǎn)品共21款，線上普惠貸款新增占比76%，點(diǎn)燃普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的“動(dòng)力引擎”。
截至2023年三季度末，中國(guó)銀行普惠金融貸款余額達(dá)1.67萬(wàn)億元，較年初新增4375億元，同比增速40%；惠及超97萬(wàn)小微客戶，較年初增長(zhǎng)22.4萬(wàn)戶，增速30%。金融惠民導(dǎo)向進(jìn)一步增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。
下階段，中國(guó)銀行將繼續(xù)貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，胸懷“國(guó)之大者”，踐行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，做好五篇大文章，堅(jiān)決當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)持續(xù)貢獻(xiàn)力量。
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